Czym są zrównoważone produkty finansowe?

Troska o ograniczenie skutków globalnego ocieplenia i o dobrobyt planety Ziemi jest dziś obecny wszędzie, także w świecie finansów i inwestycji. Jeszcze kilka lat temu wydawałoby się absolutnie niemożliwe, aby istniało zbyt wiele powiązań między bankami a ekologią, a jednak dziś budują one wspólną drogę, która jest bardzo potrzebna. Co to za droga? Chodzi o oferowanie produktów finansowych zgodnych z zasadami zrównoważonego rozwoju, których cechą charakterystyczną jest troska o środowisko naturalne i pewne czynniki społeczne. Zapewne wielu z Was jest zaniepokojonych tą kwestią i chciałoby wiedzieć, jak można nadal inwestować, biorąc pod uwagę wszystkie te okoliczności.

Czym dokładnie są zrównoważone produkty finansowe?

Mówiąc o zrównoważonych produktach finansowych, mamy na myśli nową koncepcję, która zyskała miano zrównoważonego i odpowiedzialnego inwestowania (ang. Sustainable and Responsible Investment), której skrótem jest SRI. Zasadniczo ten rodzaj tzw. zrównoważonych finansów opiera się na podstawowym założeniu, że kryteria środowiskowe odgrywają wiodącą rolę w inwestowaniu. I to nie tylko kryteria środowiskowe, ale także społeczne, starając się ukierunkować inwestycje na modele ekonomiczne, w których uwzględnia się prawa człowieka i sprawiedliwość społeczną. Dlatego obecnie każdy zainteresowany inwestowaniem może stosunkowo łatwo dowiedzieć się o polityce poszczególnych firm, która dotyczy ich udziału i odpowiedzialności w dbaniu o naszą planetę. Podobnie, jeśli ktoś myśli o skoncentrowaniu swoich inwestycji na tym obszarze zrównoważonego rozwoju, nie będzie już musiał myśleć tylko o tym, gdzie inwestować w oparciu o typowe czynniki finansowe, takie jak rentowność, płynność czy ryzyko, ale teraz będzie musiał zwrócić uwagę na inne kryteria związane ze zrównoważonym inwestowaniem, zwane kryteriami ESG .

Czym są kryteria ESG?

Możemy odnieść wrażenie, że zrównoważone produkty finansowe pojawiły się bardzo niedawno, ale w rzeczywistości minęło już 50 lat, odkąd w Stanach Zjednoczonych powstał pierwszy fundusz odpowiedzialny społecznie o nazwie Pax World Funds. Nowością jest jednak to, że każda z firm i produktów, w które się inwestuje, stawia sobie za priorytet określenie swoich kryteriów ESG, tak aby inwestorzy, którzy rozumieją ich znaczenie, mogli je ocenić i zdecydować się na inwestycję w nie. ESG to akronim oznaczający kryteria środowiskowe, społeczne i zarządzania. W języku angielskim termin ten jest nieco inny i określa się go jako kryteria ESG, ponieważ pochodzi on od słów Environmental, Social and Governance (środowisko, społeczeństwo i zarządzanie). Przyjrzyjmy się im bardziej szczegółowo:

Kryteria środowiskowe: Są to zasadniczo kryteria, których głównym celem jest troska o naszą planetę. Odbywa się to poprzez ograniczanie emisji gazów zanieczyszczających środowisko, wykorzystywanie odnawialnych źródeł energii oraz poszanowanie różnorodności biologicznej, starając się zanieczyszczać środowisko w jak najmniejszym stopniu.

Kryteria społeczne: Są to kryteria, które koncentrują inwestycje na próbie zmniejszenia nierówności na świecie poprzez włączenie grup znajdujących się w najbardziej niekorzystnej sytuacji oraz dbałość o pewne ważne elementy, takie jak edukacja, zdrowie i minimalne prawa pracownicze.

Kryteria zarządzania: w przypadku inwestycji uwzględnia się również fakt, że dana firma lub instytucja finansowa szanuje i nie dyskryminuje żadnej osoby ze względu na płeć, orientację lub rasę.